رمز پویا (رمز دوم یک‌بارمصرف): نحوه دریافت، فعال‌سازی و استفاده کامل

رمز پویا یا همان رمز یکبار مصرف بهترین روش برای جلوگیری از کلاه برداری های آنلاین است. به خاطر همین مقرر شد که از خردادماه 1398 رمز دوم ثابت حذف شود و رمز دوم یکبارمصرف فعال شود. در روزهای نخست اجرا شدن این قانون جدید بسیاری از افراد برای استفاده در خریدهای اینترنتی دچار مشکل می شدند اما به تدریج با آموزش های فراهم شده برای فعالسازی و دریافت رمز پویا با آن کنار آمدند. در ادامه مطلب آسمونی به چگونگی فعال کردن رمز پویا و دریافت آن می پردازیم.

رمز یکبار مصرف یا رمز پویا چیست؟

در مقابل رمز ثابت، رمز یکبارمصرف یا همان One Time Password یا OTP قرار دارد که به معنای کلمه رمزی است که فقط یکبار می‌تواند مورداستفاده قرار گیرد. علاوه بر جلوگیری از فیشینگ با استفاده از این رمز یکبارمصرف جلوی برداشت از طریق کیلاگرها (نرم‌افزارهایی که کلیدهای فشرده‌شده روی صفحه‌کلید را ذخیره می‌کند) را هم می‌توان گرفت.

این رمز که بطور کلی با سه روش در دسترس کاربران قرار می گیرد از سوی بانک تعیین می شود و هر 60 ثانیه (و برای بعضی بانک ها تا 120 ثانیه) تغییر میکند. با استفاده از رمز دوم پویا آمار کلاهبرداری و سرقت های اینترنت بسیار کاهش یافته است. البته اجباری شدن استفاده از رمز دوم دردسر های زیادی را نیز برای کاربران هم به همراه داشته است. روش های مختلفی برای فعالسازی و همچنین دریافت رمز پویا وجود دارد که در بخش زیر با آنها آشنا می شویم.

روش های فعالسازی رمز پویا

برای دریافت رمز پویا ابتدا باید آن را فعال کرد. بدون فعالسازی، رمز یکبار مصرف پویا ارسال نمی شود.

1. به وسیله برنامه های کاربردی
2. به وسیله اینترنت بانک
3. به وسیله همراه بانک
4. به وسیله USSD
5. به وسیله خودپرداز
6. به وسیله ارسال پیامک

در ادامه متن، شما را با شرح بیشتر موارد ذکر شده آشنا می‌کنیم تا بتوانید به راحتی از این روش‌ها استفاده نمایید.

فعالسازی رمز پویا توسط برنامه های کاربردی

فعالسازی رمز پویا توسط موبایل بانک

فعال‌سازی رمز پویا از طریق اپلیکیشن‌های بانکی، روشی سریع و آسان برای افزایش امنیت تراکنش‌های آنلاین است. با نصب این نرم‌افزار، می‌توانید به راحتی رمز پویا را فعال کرده و از آن برای انجام تمامی تراکنش‌های بانکی خود استفاده نمایید.

 این روش علاوه بر امنیت بالا، راحتی و سرعت انجام تراکنش‌ها را نیز برای کاربران به همراه دارد. برای فعال‌سازی رمز پویا از طریق اپلیکیشن بانک، می‌توانید مراحل زیر را دنبال کنید. در اینجا به‌عنوان مثال، روش کار با اپلیکیشن بانک ملی ایران را توضیح می‌دهیم:

نصب اپلیکیشن

 ابتدا اپلیکیشن بانک ملی را دانلود و نصب کنید.

ورود به اپلیکیشن

 پس از نصب، نرم‌افزار را باز کرده و با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود وارد حساب کاربری‌تان شوید.

دریافت کد فعال‌سازی اولیه

 برای فعال‌سازی رمز پویا، ممکن است نیاز به دریافت کد فعال‌سازی اولیه داشته باشید. برای این منظور، به یکی از شیوه‌های زیر عمل نمایید.

• از طریق خودپرداز: به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک ملی مراجعه کنید و گزینه فعال‌سازی رمز پویا را انتخاب کنید. دستگاه کد فعال‌سازی را به شما ارائه می‌دهد.
• از طریق شعبه: در صورت عدم دسترسی به خودپرداز، می‌توانید به نزدیک‌ترین شعبه بانک مراجعه کرده و کد فعال‌سازی را دریافت نمایید.
• از طریق اپلیکیشن: در برخی موارد، می‌توانید کد فعال‌سازی را از طریق اپلیکیشن موبایل یا اینترنت بانک دریافت کنید.

وارد کردن کد فعال‌سازی

 پس از دریافت کد فعال‌سازی، به اپلیکیشن بانک ملی برگردید و کد را در بخش مربوط به فعال‌سازی رمز پویا وارد نمایید.

دریافت رمز یکبار مصرف

 پس از فعال‌سازی، برای انجام تراکنش‌های اینترنتی، می‌توانید از طریق اپلیکیشن یا SMS رمز یکبار مصرف (پویا) دریافت کنید. به‌عنوان مثال، هنگام خرید آنلاین، با انتخاب گزینه دریافت رمز پویا از طریق اپلیکیشن، رمز یکبار مصرف به شماره تلفن همراه شما ارسال خواهد شد.

با این روش، شما می‌توانید به‌راحتی و با امنیت بیشتری از خدمات بانکداری آنلاین استفاده کنید. دیگر نگران سرقت اطلاعات کارت بانکی خود نباشید، زیرا با هر تراکنش، رمز جدیدی تولید شده و امنیت حساب شما تضمین می‌شود. همچنین، با استفاده از اپلیکیشن، به تمامی خدمات بانکی خود دسترسی آسان و سریع خواهید داشت.

فعالسازی رمز پویا توسط اینترنت بانک

 برای فعال‌سازی رمز پویا (رمز دوم یک‌بارمصرف) از طریق اینترنت بانک، ابتدا باید وارد سامانه اینترنت بانک شوید و نام کاربری و رمز عبور خود را وارد کنید. پس از ورود، به بخش مدیریت کارت یا تنظیمات امنیتی مراجعه نمایید. در این قسمت، گزینه‌ای با عنوان فعال‌سازی رمز پویا یا رمز یک‌بارمصرف را پیدا و آن را انتخاب کرده.

 سپس، کارت یا حساب مورد نظر خود را برای فعال‌سازی رمز پویا مشخص کنید. بعضی بانک‌ها ممکن است از شما بخواهند شماره تلفن همراه خود را تأیید نمایید. همچنین، به نظر می‌رسد برای تولید رمز پویا از نرم‌افزارهای ویژه‌ای استفاده ‌کنند که باید آن را دانلود و نصب کنید.

 با استفاده از کد فعال‌سازی که بانک در اختیارتان قرار می‌دهد، این نرم‌افزار را فعال می‌کنید. پس از انجام این مراحل، رمز پویا برای کارت شما فعال می‌شود. در صورت مواجهه با هرگونه مشکل، می‌توانید با پشتیبانی بانک تماس گرفته یا به شعبه بانک مراجعه فرمایید.

فعالسازی رمز پویا توسط خودپرداز

 برای فعال‌سازی رمز پویا (رمز دوم یک‌بارمصرف) از طریق خودپرداز، می‌توانید با استفاده از کارت بانکی خود و مراجعه به نزدیک‌‌ترین دستگاه خودپرداز بانک مربوطه و انجام مراحل ساده‌ای رمز پویا را فعال کرده و از امنیت بالای آن در تمامی پرداخت‌های اینترنتی خود بهره‌مند شوید. برای انجام این کار مراحل زیر را دنبال کنید:

ورود به سیستم خودپرداز

 ابتدا کارت بانکی خود را وارد دستگاه خودپرداز کرده و رمز کارت خود را وارد کنید.

انتخاب گزینه خدمات رمز

 پس از ورود به منوی اصلی، گزینه مربوط به خدمات رمز یا تنظیمات رمز را انتخاب کنید. این گزینه ممکن است نام‌های متفاوتی مانند: فعال‌سازی رمز پویا یا خدمات کارت داشته باشد.

انتخاب فعال‌سازی رمز یک‌بارمصرف (رمز پویا)

 در این مرحله، گزینه فعال‌سازی رمز یک‌بارمصرف یا رمز پویا را انتخاب کنید.

تأیید شماره موبایل

 پس از انتخاب گزینه رمز پویا، باید شماره تلفن همراه خود را که قبلاً در سیستم بانک ثبت کرده‌اید، تأیید کنید. در برخی موارد ممکن است نیاز به وارد کردن یا تأیید شماره موبایل داشته باشید.

دریافت کد فعال‌سازی

 در صورت نیاز، کد فعال‌سازی برای شما از طریق پیامک ارسال می‌شود که باید آن را در اپلیکیشن رمزساز بانک (در صورت وجود) وارد کنید یا به صورت مستقیم از طریق پیامک رمز یک‌بارمصرف دریافت کنید.

تکمیل فرایند

 پس از انجام این مراحل، رمز پویا برای کارت شما فعال می‌شود. از این به بعد، برای انجام تراکنش‌های اینترنتی، می‌توانید از رمز یک‌بارمصرف خود که از طریق پیامک یا اپلیکیشن بانک دریافت می‌کنید، استفاده نمایید.

فعالسازی رمز پویا توسط پیامک

 اگر به هر دلیلی امکان فعال‌سازی رمز پویا از طریق اپلیکیشن‌های بانکی برای شما مقدور نیست، می‌توانید به راحتی رمز یکبار مصرف خود را از طریق پیامک دریافت کنید. برای استفاده از این روش، ابتدا لازم است به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک صادرکننده کارت مراجعه نمایید.

 در آنجا شماره تلفن همراه خود را در سیستم بانک ثبت کرده و صحت آن را تأیید کنید. پس از ثبت و تأیید شماره تلفن همراه، هنگام انجام خریدهای اینترنتی که نیاز به وارد کردن رمز دوم دارد، می‌توانید گزینه «دریافت رمز پویا از طریق پیامک» را انتخاب نمایید.

 در این مرحله، درخواست شما به بانک ارسال می‌شود و بانک صادرکننده کارت، رمز دوم پویا را به شماره تلفن همراهی که قبلاً ثبت کرده‌اید، پیامک می‌کند. با استفاده از این رمز یک‌بارمصرف، می‌توانید تراکنش اینترنتی خود را با امنیت بیشتری انجام دهید.

فعالسازی رمز پویا توسط کدهای دستوری

 تعدادی از بانک‌ها برای سهولت مشتریان و افزایش سرعت دسترسی به رمز یکبار مصرف (پویا)، امکان دریافت رمز دوم پویا از طریق کدهای دستوری USSD را فراهم کرده‌اند. این روش به کاربرانی که به اپلیکیشن‌های بانکی یا اینترنت دسترسی ندارند، اجازه می‌دهد در هر زمان و مکانی، بدون نیاز به مراجعه به خودپرداز یا نصب نرم‌افزار ، رمز یکبار مصرف را دریافت کنند. با استفاده از این کدها، کاربران می‌توانند به‌راحتی، تراکنش‌های خود را انجام دهند.

• بانک رفاه: #۷۱۳*
• بانک ملی ایران: #۶۰*۷۳۷*
• بانک ملت: فرستادن ۴ رقم آخر شماره کارت به ۳۰۰۰۳۳۰۳
• بانک مسکن: پیامک کردن ۴ رقم آخر شماره کارت به ۱۰۰۰۲۵۱۶
• بانک تجارت: #۸۸*۷۸۸*
• بانک سپه: فعال‌سازی از طریق دستگاه عابربانک ATM
• بانک صادرات: #۷۱۹*
• بانک پاسارگاد: #۷۲۰*
• بانک انصار: #۷۶۳*

 برای استفاده از کدهای دستوری USSD جهت دریافت رمز دوم پویا، شما می‌توانید به سادگی با وارد کردن کد مربوطه و دنبال کردن مراحل مشخص شده، رمز یک‌بارمصرف را دریافت کنید. در ادامه، مراحل استفاده از این کدها شرح داده می‌شود:

1. شماره‌گیری کد USSD بانک: ابتدا باید با گوشی خود، کد دستوری USSD مربوط به بانک خود را شماره‌گیری کنید. این کدها بسته به هر بانک متفاوت است.
2. انتخاب گزینه رمز پویا: پس از شماره‌گیری، منویی بر روی صفحه نمایش داده می‌شود که شامل گزینه‌های مختلف بانکی است. شما باید گزینه مربوط به دریافت رمز پویا یا خدمات کارت را انتخاب نمایید.
3. وارد کردن شماره کارت: در مرحله بعد، باید شماره کارت بانکی خود یا ۴ رقم آخر کارت را وارد کرده تا سیستم هویت شما را تأیید کند.
4. دریافت رمز پویا: پس از تأیید اطلاعات، رمز یک‌بارمصرف از طریق پیامک به شماره تلفن همراهی که قبلاً در بانک ثبت کرده‌اید، ارسال می‌شود. این رمز فقط برای یک تراکنش و به مدت محدودی معتبر است.

 این مراحل برای بانک‌های دیگر نیز مشابه بوده، ممکن است تنها کد دستوری بانک‌ها و برخی از جزییات منوها متفاوت باشد.

کاربردهای رمز پویا

 رمز پویا، ابزاری امنیتی بوده که برای محافظت از تراکنش‌های مالی آنلاین طراحی شده است. به عبارت دیگر، رمز پویا مانند یک کلید یکبار مصرف شناخته شده که پس از استفاده، غیرفعال می‌شود. موارد اصلی کاربرد رمز یکبار مصرف به شرح زیر است:

• تراکنش‌های اینترنتی: از رمز پویا برای انجام انواع تراکنش‌های اینترنتی مانند: خرید آنلاین، پرداخت قبض، انتقال وجه و... استفاده می‌شود.
• اپلیکیشن‌های بانکی: بسیاری از اپلیکیشن‌های بانکی برای احراز هویت کاربران و تأیید تراکنش‌ها از رمز پویا استفاده می‌کنند.
• خدمات بانکی موبایلی: برای انجام عملیات بانکی از طریق موبایل، همچون: شارژ کارت تلفن همراه، پرداخت قبوض و...، به رمز پویا نیاز است.
• سیستم‌های پرداخت الکترونیکی: در سیستم‌های پرداخت الکترونیکی نظیر کیف پول‌های الکترونیکی، رمز پویا برای تأیید پرداخت‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد.
• درگاه‌های پرداخت: درگاه‌های پرداخت آنلاین نیز برای تأمین امنیت تراکنش‌ها، از کاربران رمز پویا درخواست می‌کنند.

 به طور کلی، هرجا که امنیت تراکنش‌های مالی آنلاین اهمیت داشته باشد، از رمز پویا استفاده می‌شود. این رمز، با ایجاد یک لایه امنیتی اضافی، از حساب بانکی شما در برابر دسترسی‌های غیرمجاز محافظت می‌کند.

سخن پایانی

 رمز پویا (رمز دوم یک‌بارمصرف)، یک راهکار امنیتی مؤثر برای ایمنی حساب‌های بانکی در تراکنش‌های آنلاین است. برای دریافت و فعال‌سازی این رمز، می‌توانید از روش‌های مختلفی که در این مقاله شرح داده‌ایم استفاده کنید. بکارگیری رمز پویا، باعث افزایش امنیت و کاهش خطرات ناشی از سوءاستفاده‌های احتمالی می‌شود، و انجام تراکنش‌های بانکی را با خیالی آسوده‌تر ممکن می‌سازد.