سقف انتقال وجه در بانک‌های مختلف

 سقف انتقال وجه بر اساس تدابیر جدید بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار، دستخوش تغییر شده است که به منظور انجام امور بانکی می‌بایست از آنها اطلاعات کافی داشت.

این محدودیت در راستای کاهش پولشویی، تروریسم مالی و کاهش اموال از دست رفته به واسطه خفت گیری و ... می باشد. شیوه های مختلفی در خصوص پرداخت های بانکی وجود دارد که در این مقاله قرار است به آنها بپردازیم.

سقف انتقال وجه ساتنا و پایا

سامانه ساتنا به منظور انتقال مبالغ کلان، مورد استفاده قرار میگیرد. این نوع از حواله های بانکی، مبتنی بر حساب بانکی است و به صورت آنی و یا با تاخیری نهایتا تا یک ساعت صورت میگیرد. حداقل مبلغ حواله های ساتنا مبلغ 15 میلیون تومان می باشد. در خصوص انجام این گونه حواله، می بایست یا به صورت حضوری در بانک این فرایندها طی شود که به دلیل حضور شخص، حداکثر مبلغ جهت انتقال در نظر گرفته نمی شود و یا به صورت غیرحضوری و آنلاین با استفاده از اینترنت بانک می توان انتقال وجه را انجام داد. در این صورت حداکثر مبلغ قابل انتقال با استفاده از رمز ثابت 50 میلیون تومان، و در صورت داشتن دستگاه توکن 200 میلیون تومان می باشد.

سامانه پایا، کاربردی دقیقا مشابه با سامانه ساتنا دارد با این تفاوت که مبلغ جا به جا شده کمتر می باشد. در این صورت حداکثر مبلغ قابل انتقال در صورت مراجعه حضوری مبلغ 50 میلیون تومان می باشد. در صورتی که به وسیله اینترنت بانک انتقال وجه صورت بگیرد، هر حواله را می توان با ارزش 15 میلیون تومان منتقل کرد و سقف میزان کلی این حواله ها در روز 60 میلیون تومان می باشد.

در صورت استفاده از موبایل بانک به منظور انتقال وجه از طریق سامانه پایا، حداکثر مبلغ قابل انتقال 15 میلیون تومان خواهد بود. در این روش، انتقال وجه به صورت فوری انجام نمی گیرد و طی دو یا سه سیکل در طول شبانه روز تسویه می شود.

به طور خلاصه می توان گفت:

جدول حواله ساتنا و پایا

سقف انتقال وجه با دستگاه کارت خوان (POS)

با افزایش استفاده از کارت های بانکی به جای حمل پول نقد، استفاده از دستگاه های کارت خوان، رفته رفته بیشتر شد. به حدی که هم اکنون، استفاده از دستگاه های کارت خوان بسیار رایج شده است و بودن آن ضروری در نظر گرفته می شود. حداکثر مبلغ قابل انتقال به واسطه خرید از طریق دستگاه های کارت خوان با هر کارت بانکی در هر روز مبلغ 50 میلیون تومان می باشد. این در حالیست که به ازای هر کد ملی، میزان انتقال وجه از طریق دستگاه های کارت خوان، مبلغ 100 میلیون تومان می باشد.

سقف انتقال وجه با درگاه اینترنتی

 استفاده از درگاه های اینترنتی جهت خرید، همانند استفاده از دستگاه های کارت خوان است. با این تفاوت که شخص می بایست رمز دوم پویای خود را فعال داشته باشد و بتواند به واسطه آن اقدام به خرید نماید. حداکثر مبلغ قابل انتقال به وسیله درگاه های اینترنتی دقیقا مشابه با دستگاه کارت خوان می باشد.

سقف انتقال وجه پرداخت لحظه‌ای (پل)

جدیدترین شیوه پرداخت و انتقال وجه، پرداخت لحظه ای می باشد. همانطور که از نام آن پیداست، این نوع پرداخت بدون تاخیر بوده و به سرعت وجه انتقالی، منتقل می شود. میزان وجه قابل واریز در سامانه پل، 15 میلیون تومان می باشد. در نتیجه در صورتی که شخص نیازمند انتقال وجه به فرد دیگری باشد، می بایست یا از سامانه پل استفاده کند و یا از طریق حواله های ساتنا و پایا استفاده کند. در صورت استفاده از سامانه پرداخت لحظه ای، وجه انتقال یافته بدون وجود تاخیر به حساب فرد دیگر واریز می شود.

نقطه تمایز سامانه پل نسبت به سامانه سحاب، در کارمزد کمتر آن، نیاز به شماره حساب و مبلغ قابل انتقال بیشتر آن است. برای استفاده از سامانه پل می توان با مراجعه حضوری، استفاده از اینترنت بانک و یا نصب موبایل بانک، نسبت به انتقال وجه اقدام کرد. در حال حاضر بانک های ملی، ملت، آینده، کشاورزی، پارسیان، سامان، پاسارگاد، خاورمیانه، توسعه تعاون، صادرات و دی، در این سامانه قرار گرفته اند.

به طور خلاصه می توان گفت:

جدول پرداخت لحظه‌ای

سقف کارت به کارت روزانه

از کارت به کارت به منظور پرداخت ها و انتقال های وجه نقد به صورت عمومی استفاده می شود و رایج ترین شیوه انتقال پول می باشد. در این نوع شیوه پرداخت، با استفاده از رمز پویا، می توان به صورت آنی پول را از حسابی به حساب دیگر منتقل کرد. شیوه پرداخت کارت به کارت با توجه به استفاده از تکنولوژی های مالی (فین‌تک) از دو شیوه قابل حصول است.

در صورتی که از دستگاه خودپرداز جهت انتقال وجه استفاده شود، حداکثر مبلغ انتقالی به میزان 10 میلیون تومان خواهد بود. این در حالیست که استفاده از نرم افزارهای پرداخت، محدودیت های بیشتری را اعمال می کند و بسته به بانک مبدا، این مقدار 1 یا 10 میلیون تومان می باشد. 

به طور خلاصه می توان گفت:

جدول میزان کارت به کارت

جدول بانک ها

در انتها لازم به ذکر است که موارد اعلام شده در صورت استفاده از موبایل بانک، بسته به نوع بانک می تواند متغیر باشد. اما در صورت استفاده از نرم افزارهایی نظیر آپ، همراه کارت و... سقف مبلغ قابل انتقال به وسیله سامانه سحاب (کارت به کارت) طبق جدول اعلام شده می باشد.

میزان تراکنش واریزی روزانه

معاونت فناوری‌های نوین بانک مرکزی در راستای مقابله با قمار، بخشنامه‌ای به بانک‌ها ابلاغ کرده است که در پی آن هر فرد روزانه فقط 20 تراکنش واریزی و در نهایت در طول ماه تا 80 تراکنش واریزی می‌تواند داشته باشد.