کد مطلب:  62760  درج نظر
سقف انتقال وجه در بانک های مختلف

سقف انتقال وجه در بانک های مختلف

لیست کامل شیوه های انتقال وجه و حداکثر میزان وجه انتقالی در بانک های مختلف
زمان مطالعه: 5 دقیقه

با توجه به تدابیر جدید بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار، میزان تراکنش های بانکی به وسیله ابزار و نرم افزارهای مختلف محدودیت های متنوعی دارند که در جهت انجام امور بانکی می بایست از آنها اطلاعات کافی داشت.

این محدودیت در راستای کاهش پولشویی، تروریسم مالی و کاهش اموال از دست رفته به واسطه خفت گیری و ... می باشد. شیوه های مختلفی در خصوص پرداخت های بانکی وجود دارد که در این مقاله قرار است به آنها بپردازیم.

حواله ساتنا و پایا

سامانه ساتنا به منظور انتقال مبالغ کلان، مورد استفاده قرار میگیرد. این نوع از حواله های بانکی، مبتنی بر حساب بانکی است و به صورت آنی و یا با تاخیری نهایتا تا یک ساعت صورت میگیرد. حداقل مبلغ حواله های ساتنا مبلغ 15 میلیون تومان می باشد. در خصوص انجام این گونه حواله، می بایست یا به صورت حضوری در بانک این فرایندها طی شود که به دلیل حضور شخص، حداکثر مبلغ جهت انتقال در نظر گرفته نمی شود و یا به صورت غیرحضوری و آنلاین با استفاده از اینترنت بانک می توان انتقال وجه را انجام داد. در این صورت حداکثر مبلغ قابل انتقال با استفاده از رمز ثابت 50 میلیون تومان، و در صورت داشتن دستگاه توکن 200 میلیون تومان می باشد.

سامانه پایا، کاربردی دقیقا مشابه با سامانه ساتنا دارد با این تفاوت که مبلغ جا به جا شده کمتر می باشد. در این صورت حداکثر مبلغ قابل انتقال در صورت مراجعه حضوری مبلغ 50 میلیون تومان می باشد. در صورتی که به وسیله اینترنت بانک انتقال وجه صورت بگیرد، هر حواله را می توان با ارزش 15 میلیون تومان منتقل کرد و سقف میزان کلی این حواله ها در روز 60 میلیون تومان می باشد.

در صورت استفاده از موبایل بانک به منظور انتقال وجه از طریق سامانه پایا، حداکثر مبلغ قابل انتقال 15 میلیون تومان خواهد بود. در این روش، انتقال وجه به صورت فوری انجام نمی گیرد و طی دو یا سه سیکل در طول شبانه روز تسویه می شود.

به طور خلاصه می توان گفت:

نوع حواله شیوه انجام حداکثر مبلغ انتقالی (تومان) مدت زمان تاخیر
ساتنا حضوری ندارد ندارد
اینترنت بانک

رمز ثابت

دستگاه توکن

کمتر از یک ساعت
50.000.000 200.000.000
پایا حضوری 50.000.000 ندارد
اینترنت بانک 60.000.000 کمتر از یک ساعت
موبایل بانک 15.000.000 دو یا سه سیکل 

جدول حواله ساتنا و پایا

دستگاه کارت خوان (POS)

با افزایش استفاده از کارت های بانکی به جای حمل پول نقد، استفاده از دستگاه های کارت خوان، رفته رفته بیشتر شد. به حدی که هم اکنون، استفاده از دستگاه های کارت خوان بسیار رایج شده است و بودن آن ضروری در نظر گرفته می شود. حداکثر مبلغ قابل انتقال به واسطه خرید از طریق دستگاه های کارت خوان با هر کارت بانکی در هر روز مبلغ 50 میلیون تومان می باشد. این در حالیست که به ازای هر کد ملی، میزان انتقال وجه از طریق دستگاه های کارت خوان، مبلغ 100 میلیون تومان می باشد.

درگاه اینترنتی

با افزایش تقاضا برای خرید درب منزل، استفاده از فروشگاه های اینترنتی رواج بسیار زیادی داشته است. به همین منظور، سایت های فروش محصولات از دو شیوه جهت دریافت وجه استفاده می کنند. پرداخت اینترنتی و یا استفاده از کارت خوان به هنگام تحویل محصول از رایج ترین این روش ها می باشد. استفاده از درگاه های اینترنتی جهت خرید، همانند استفاده از دستگاه های کارت خوان است. با این تفاوت که شخص می بایست رمز دوم پویای خود را فعال داشته باشد و بتواند به واسطه آن اقدام به خرید نماید. حداکثر مبلغ قابل انتقال به وسیله درگاه های اینترنتی دقیقا مشابه با دستگاه کارت خوان می باشد.

به طور خلاصه می توان گفت:

نوع پرداخت
پیش نیاز
حداکثر مبلغ (تومان) مدت زمان تاخیر
به ازای هر کارت به ازای هر کد ملی
دستگاه کارت خوان ندارد 50.000.000 100.000.000 ندارد
درگاه اینترنتی رمز دوم پویا

دریافت پول از دستگاه خودپرداز (ATM)

دستگاه های خودپرداز، روش های جامعی را در خصوص انواع روش های پرداخت ارائه می کند. از دریافت وجه نقد گرفته، تا واریز به حساب و کارت به کارت، پرداخت قبوض و... را به واسطه دستگاه های خودپرداز می توان انجام داد. میزان دریافت وجه نقد به ازای هر کارت بانکی تحت شبکه شتاب 200 هزار تومان می باشد. این میزان در صورت مراجعه به شعبات خودپرداز صادر کننده کارت می تواند بالاتر رود.

پرداخت لحظه ای (پل)

جدیدترین شیوه پرداخت و انتقال وجه، پرداخت لحظه ای می باشد. همانطور که از نام آن پیداست، این نوع پرداخت بدون تاخیر بوده و به سرعت وجه انتقالی، منتقل می شود. میزان وجه قابل واریز در سامانه پل، 15 میلیون تومان می باشد. در نتیجه در صورتی که شخص نیازمند انتقال وجه به فرد دیگری باشد، می بایست یا از سامانه پل استفاده کند و یا از طریق حواله های ساتنا و پایا استفاده کند. در صورت استفاده از سامانه پرداخت لحظه ای، وجه انتقال یافته بدون وجود تاخیر به حساب فرد دیگر واریز می شود.

نقطه تمایز سامانه پل نسبت به سامانه سحاب، در کارمزد کمتر آن، نیاز به شماره حساب و مبلغ قابل انتقال بیشتر آن است. برای استفاده از سامانه پل می توان با مراجعه حضوری، استفاده از اینترنت بانک و یا نصب موبایل بانک، نسبت به انتقال وجه اقدام کرد. در حال حاضر بانک های ملی، ملت، آینده، کشاورزی، پارسیان، سامان، پاسارگاد، خاورمیانه، توسعه تعاون، صادرات و دی، در این سامانه قرار گرفته اند.

به طور خلاصه می توان گفت:

سامانه حداکثر مبلغ قابل انتقال (تومان) کارمزد (تومان) مدت زمان تاخیر
پرداخت لحظه ای 15.000.000 2.000 ندارد

جدول پرداخت لحظه ای

کارت به کارت (سحاب)

از کارت به کارت به منظور پرداخت ها و انتقال های وجه نقد به صورت عمومی استفاده می شود و رایج ترین شیوه انتقال پول می باشد. در این نوع شیوه پرداخت، با استفاده از رمز پویا، می توان به صورت آنی پول را از حسابی به حساب دیگر منتقل کرد. شیوه پرداخت کارت به کارت با توجه به استفاده از تکنولوژی های مالی (فین‌تک) از دو شیوه قابل حصول است.

در صورتی که از دستگاه خودپرداز جهت انتقال وجه استفاده شود، حداکثر مبلغ انتقالی به میزان 3 میلیون تومان خواهد بود. این در حالیست که استفاده از نرم افزارهای پرداخت، محدودیت های بیشتری را اعمال می کند و بسته به بانک مبدا، این مقدار 1 یا 3 میلیون تومان می باشد. 

به طور خلاصه می توان گفت:

شیوه کارت به کارت پیش نیاز حداکثر مبلغ (تومان) مدت زمان تاخیر
دستگاه خودپرداز ندارد 10.000.000 ندارد
نرم افزارهای پرداخت رمز دوم پویا بانک مبدا (1) بانک مبدا (2)
3.000.000 1.000.000

جدول میزان کارت به کارت

نوع بانک اسم بانک
بانک مبدا (1)

ملی، پارسیان، ملت، رفاه، تجارت، قوامین، کشاورزی، سینا، سپه، مسکن، توسعه تعاون، شهر، دی، صنعت و معدن، ایران زمین، حکمت ایرانیان، اقتصاد نوین، پست بانک ایران، مهر ایران

موسسه اعتباری نور، موسسه اعتباری ملل (عسکریه)

بانک مبدا (2) کار آفرین، انصار، سامان، پاسارگاد، سرمایه، گردشگری، صادرات، توسعه صادرات، خاورمیانه، مهر اقتصاد

جدول بانک ها

(توجه: حداکثر میزان وجه قابل انتقال توسط سامانه سحاب، برای بانک آینده مبلغ 10 میلیون تومان می باشد.)

در انتها لازم به ذکر است که موارد اعلام شده در صورت استفاده از موبایل بانک، بسته به نوع بانک می تواند متغیر باشد. اما در صورت استفاده از نرم افزارهایی نظیر آپ، همراه کارت و... سقف مبلغ قابل انتقال به وسیله سامانه سحاب (کارت به کارت) طبق جدول اعلام شده می باشد.

: برای دریافت مشاوره درباره سقف انتقال وجه در بانک های مختلف فرم زیر را تکمیل کنید
پرداخت هزینه مشاوره

معرفی نویسنده:

دانشجوی کارشناسی ارشد الکترونیک قدرت
علاقه مند به شعر، سینما، فوتبال و بازی های رایانه ای
"مرا هزار امید است و هر هزار تویی
شروع شادی و پایان انتظار تویی"

نظر خود را درباره «سقف انتقال وجه در بانک های مختلف» در کادر زیر بنویسید :

7 - 4 = ?
لطفا شرایط و ضوابط استفاده از سایت آسمونی را مطالعه نمایید